Faut-il opter pour une assurance-vie luxembourgeoise ?

[CONTENU PARTENAIRE] Au-delà de susciter un intérêt grandissant auprès des professionnels du patrimoine et des clients finaux, l'assurance-vie luxembourgeoise n'a pas attendu la crise du Covid pour digitaliser ses process… Et leur adresser ainsi une offre d'autant plus flexible. David Liebmann, Directeur de la distribution et de l’innovation, Responsable du marché français au sein de Lombard International Assurance, en sait quelque chose.

L’assurance-vie constitue l’un des placements préférés des Français. Mais qu’est-ce qui caractérise l’assurance-vie luxembourgeoise ?

David Liebmann : En Europe, ce sont les Français qui manifestent le plus d’appétit pour l’assurance-vie luxembourgeoise. Ils viennent y trouver des solutions à des besoins patrimoniaux plus sophistiqués.

En effet, l’assurance-vie luxembourgeoise permet d’aller plus loin en matière de protection du patrimoine, de flexibilité d’investissement, de structuration sur mesure et de portabilité à l’international. En plus du régime de protection des actifs le plus strict d’Europe – connu sous l’appellation « Triangle de Sécurité » – la réglementation luxembourgeoise offre un univers d’investissement inégalé dans le cadre d’une assurance-vie en unités de compte, y compris au sein des classes d’actifs non traditionnelles comme le Private Equity, la dette privée, l’immobilier, mais aussi les produits structurés.

Concrètement, cela signifie qu’il est possible de construire une allocation d’actifs diversifiée sur mesure. L’assurance-vie luxembourgeoise est également reconnue et « portable » dans de nombreuses juridictions à travers le monde, ce qui en fait un outil de transmission très utilisé par les familles mobiles à l’international ou dont les membres résident dans plusieurs pays.

Vous venez de publier un rapport consacré à l’assurance-vie dans lequel vous avez recueilli le témoignage de presque 700 professionnels du patrimoine à travers l’Europe. Quels sont les enseignements de ce rapport ?

David Liebmann : Ce rapport est le fruit d’une étude inédite que nous avons lancée l'année dernière auprès des professionnels du patrimoine de 12 pays européens – dont la France – avec pour objectif d’offrir une analyse pan-européenne approfondie des usages et des perspectives sur l'assurance-vie en unités de compte.

Comprenant l’avis de près de 700 participants, le rapport confirme que les professionnels du patrimoine européens prévoient d’utiliser de plus en plus l’assurance-vie en unités de compte comme outil de planification patrimoniale et successorale, avec 54 % d’entre eux prédisant une croissance de ce marché au cours des cinq prochaines années. C’est d’ailleurs en France que les professionnels du patrimoine déclarent utiliser le plus l’assurance vie-en unités de compte, avec 86% des professionnels déclarant l’utiliser souvent voire très souvent.

Il est également intéressant de s’attacher aux motivations sous-jacentes et de constater que, au-delà de la planification successorale sur mesure qu’elle permet,  plus de la moitié des répondants (53 %) considère que l'assurance-vie en unités de compte a un effet sur la rétention client plus élevé ou bien plus élevé que les solutions alternatives existantes. Les professionnels du patrimoine établis en France affirment aussi clairement que la « rapidité et l'efficacité du service aux partenaires » constitue le critère le plus important pour choisir leur fournisseur privilégié d’assurance-vie en unités de compte.

Enfin, le rapport décrit leurs attentes en matière de services digitalisés ainsi que les principaux défis et opportunités qu’ils identifient pour ce marché et pour la gestion de patrimoine au sens large.

Depuis un an, les différents confinements ont contraint un certain nombre de secteurs à enclencher une digitalisation de leur process. Quel constat dressez-vous de votre côté et qu’avez-vous mis en place ?

David Liebmann : Il est vrai que la récente pandémie a fortement accéléré la digitalisation de notre secteur, bien que la demande pour plus de digital se soit déjà faite sentir depuis plusieurs années.

De notre côté, nous n’avons pas attendu l’arrivée du Covid-19 pour digitaliser notre offre de services puisque nous avons mis à la disposition de nos partenaires et clients notre plateforme digitale de services « Connect » dès 2017.

Depuis juin 2019, « Connect » permet un parcours de souscription 100% digitalisé avec signature électronique. En 2020, 64% des nouveaux contrats ont été souscrits de manière digitale par nos partenaires sur « Connect » (contre seulement 36% en 2019). Cela a été l’un des facteurs clés de notre succès en France en 2020, nous permettant de réaliser une année record avec + 50% de nouvelles primes collectées par rapport à 2019, soit près de 800 millions d’euros. Mais de manière générale, l'investissement dans la technologie est pour nous un moyen de renforcer l'excellence opérationnelle, la rapidité et la fiabilité de traitement des opérations, mais aussi le développement de solutions de pointe sur notre marché. Cela vient en complément de l’expertise en matière de planification et d’ingénierie patrimoniale que nous mettons à disposition de nos partenaires et clients.

En partenariat avec Lombard International Assurance avec AFP